來源：華聲晨報

本報訊(記者楊國林)今年國家《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)已正式出臺，該《辦法》對網貸機構平臺的：交易規模、借貸余額、存管余額、借款人及出借人數量、逾期率、不良率、客戶數量、平均借款期限及借款成本等作了嚴格的規定，同時也要求嚴禁故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段進行虛假片面宣傳，捏造、散步虛假信息或不完整信息誤導出借人或借款人。

近期，本報多次收到爆料，國金寶理財網有拆分標、自擔保等現象。

信息披露不充分，超標融資嚴重

信息披露不充分而導致的平臺跑路、詐騙風險等。信息披露關乎投資者的切身利益，完整、全面的信息披露是投資者做出正確投資判斷的基礎。

記者調查中發現，國金寶在信息披露方面非常不充分，在借款方詳情里沒有企業的營業執照、個人身份信息等基本證照信息，大部分標的甚至連借款方的公司名稱或個人的姓名都未透露，對于還款能力多以“經營狀況良好，收入可觀。借款人個人經濟實力較為雄厚。”等字眼模糊帶過。

記者進入“國金寶”官網，發現“國金寶”黃金體驗標銀河-鴻運理財天華1號(以下簡稱：天華1號)有近40標，借款企業均為同一企業。其標融資均達到100萬以上，每標周期為7天，融資總金額達7000多萬，并且還在繼續。余寶寶銀河-鴻運理財檀銘5期(以下簡稱：檀銘5期)，共5期，5期均為同一企業借款。每標周期30天，每標融資金額達2千萬，總融資達1億，其中產品黃金體驗標銀河-鴻運理財天華1號更是有拆標分標嚴重現象。

“國金寶”平臺上這種為多家借款企業融資超過了千萬達億元現象，已遠超《辦法》所規定的“個人在單一平臺借款不超過20萬，企業在單一平臺借款不超過100萬”的限額。

《辦法》的第十七條規定 同一自然人在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元;同一法人或其他組織在同一網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元;同一自然人在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣100萬元;同一法人或其他組織在不同網絡借貸信息中介機構平臺借款總余額不超過人民幣500萬元。《辦法》第九條中的十三條紅線，不得將融資項目的期限進行拆分。

借款方自擔頻繁，資金無存管

圖為“天華1號”擔保人擔保承諾函、右圖為“天華1號”借款企業公示營業執照

圖“檀銘5期”借款企業公示營業執照、右圖為“檀銘5期”擔保人公示營業執照

記者對其中借款企業公示的資料查詢發現：“天華1號”借款企業為：北京天華博雅科技有限公司 法人：徐月榮，而其借款擔保人竟然也是北京天華博雅科技有限公司法人徐月榮。

“檀銘5期”借款企業為上海檀銘實業有限公司 法人：潘紅新，其擔保企業同樣為上海西景實業有限公司法人：潘紅新。“國金寶”客服告知的第三方擔保無法查實。由此看來借款企業自己是為自己擔保，只是借用了“國金寶”這個平臺而已，把融資和經營的風險全部轉嫁到該系列標的的廣大投資者頭上，不知道這樣的擔保還有何意義?

“國金寶”客服告訴記者：公司目前暫無銀行存管，投資者所有充值資金都進入為國金寶的公司賬戶上。

根據《辦法》規定：“國金寶”平臺的借款企業自我擔保行為，其客服宣傳的第三方擔保行為，已明顯違反《辦法》規定中的：不得欺騙，虛假宣傳和不得直接或變相向出借人提供擔保或者承諾保本保息。其中資金無銀行存管和資金進入公司賬戶，已經涉嫌“資金池”問題。

9月22日，記者前往上海市浦東新區世紀大道100號環球金融中心71樓“國金寶”總公司采訪，前臺告訴記者告訴記者他們并不在這里工作，是在商城路的申金大廈的二樓。記者來到申金大廈“國金寶”公司前臺說公司領導不在，沒有辦法接受采訪。

10月10日，一位負責品宣部的尹主管接待了記者，尹經理否認了公司存在以上違規問題，但對記者所反饋國金寶種種不正常的現象，這位尹主管又給不出相關解釋。