6月15日，低調的麥子金服迎來了自己的九歲生日。九年間，麥子金服走過了互聯網金融的監管浪潮，也經歷了P2P的清盤風波，但在互金行業動蕩中，麥子金服依然交出了累計服務超過1000萬人、幫助投資用戶取得穩健收益的成績單。

　　優秀成績單的背后，不僅有近千麥子人的堅持與努力，更是麥子金服對新時代互金浪潮中的成功實踐。據eMarketer發布的數據預測，2018年，中國成年人每天花在移動設備上的時間將達到2小時39分鐘，占據日常媒介使用時間的41.6%，“移動時代”的腳步已經悄然而至。

　　押注移動，從不被理解到成為行業先鋒

　　“高管集體反對真的讓我出乎意料，我也很痛苦，但是，不轉型就如同坐等死亡。”回憶起麥子金服最開始的轉型，黃大容五味雜陳。麥子金服于2013年開始向移動端探索時，一開始在內部收獲最多的不是贊同，而是質疑。許多高管在轉型初期不理解，覺得現有桌面端的平臺已經足夠好，而移動金融前景難以預期。但在黃大容看來，移動金融正在成為互聯網金融的下一個戰場，從大數據到人工智能的優化，移動金融已從簡單的信息交互深入到交易層面。

　　麥子金服對移動端的探索始于微信端的布局，并在此基礎上，發展出了麥子金服財富、麥芽分期等一系列平臺。麥子金服的移動端，并不是簡單的桌面端移植，而是依托于移動互聯網的商業邏輯所進化出的產品、營銷、運營的一整套變革。

　　在接受媒體采訪時，黃大容也表示，互聯網金融當時還是處在萌芽階段的新興行業，麥子金服也鼓勵創新和試錯。轉型初期，麥子金服在風控和規模管控上吃了大虧，因為對移動市場的了解不足，當時盲目擴大市場，造成壞賬率攀升。

　　這一份試錯的經歷，也是麥子金服的寶貴財富。正是這份難得的經歷，麥子金服開始在金融的核心——風控上發力，組建了一支由前陸金所首席風控官李曉忠博士帶隊的、近500人的風控、量化分析和大數據中心，并在2015年自建了水滴風控體系，不斷打磨優化。2017年初，麥子金服發布了水滴風控2.0版本，首逾率降低了60%。

　　風控端的發力，不僅壓低了麥子金服的風險成本，更讓麥子在移動時代有了先行一步的實力與沉淀。“移動時代，場景為王”，全新的技術也孕育了全新的溝通方式和社會邏輯，在移動設備碎片化占據媒介時間的同時，如何在短時間內吸引受眾目光，成了麥子金服乃至于整個互金行業思考的問題。

　　麥子金服選擇從場景端入手切入，從用戶最為熟悉的消費場景發起作為入口，如“大車貸”、“麥芽分期”等，都是分別從消費者的使用場景出發，最終完成金融信息服務落地的產品。對于麥子金服來說，在不同領域的深耕和挖掘，將積累不同消費場景下的豐富受眾。拿麥芽分期來說，從醫美金融入局，整合醫美上下游商戶，為用戶提供更多與“美麗”相關的優惠及其他消費場景。

　　無疑，對于場景端的押注，是麥子金服對于移動端的押注，也是麥子金服對于未來的押注。但是，僅憑借對用戶心理的把控，并不能使麥子金服做到連續三年盈利，對于Fintech的關注，或許是麥子金服更強大的內在支持。

　　Fintech：麥子金服的內在

　　如果說消費金融和移動端升級是麥子金服的“面子”，那對于Fintech的深入探索就是麥子金服的“里子”。

　　作為互金行業的先行者之一，麥子金服一直走在金融與科技相結合的道路上。隨著Fintech時代的到來，麥子金服以理念的默契為前提，進一步細分、下沉業務層面，為更多傳統金融機構難以覆蓋的小微企業及中低凈值者提供強有力的金融信息服務。

　　從京東發布的2018年618數據來看，移動設備中的大頭——手機單品銷售臺數榜單上，紅米、榮耀暢玩等千元性價比機器，仍然占據榜單前十中二三位。在這之中，我們不難發現，移動時代下的普羅大眾，才剛剛進入小康社會的初級階段。對于傳統金融機構來說，這部分人群正成長為過于碎片的“長尾市場”，他們所需要的教育與學習成本過高，所以傳統金融需要將自己的目光，更多投向高凈值用戶。

　　對于這部分中低凈值用戶來說，財富管理依舊是生活剛需，如何在風險可控的前提下，實現收益最大化，正是這批用戶向往的目標以及新興金融服務商所努力的方向。麥子金服借勢這個時代帶來的大數據、人工智能的進步，率先提出了智能金融信息服務商理念，讓金融的溫暖而可及。

　　“未來，麥子金服將有相當部分的收入來自于技術輸出。”黃大容在面對《經濟學人》的采訪時，表達了對于麥子金服未來發展的暢想。

　　在這個風云變幻的行業，麥子金服的內與外，是企業與品牌發展的“定海神針”，也讓麥子金服有潛力、有實力成為一家長跑的企業