銀行在個貸不良資產轉讓信息披露方面出現了新變化。

11月以來，多家銀行在銀登中心披露的個貸不良批量轉讓招標公告，已不再披露起拍價、核銷情況、借款人平均未償本息余額等多項數據。

(相關資料圖)

“大概從10月29日前后就出現了這種變化，但只是公眾看不到了，我們用企業賬號登錄系統還是可以看到相關數據的，只有‘核銷情況’確實看不到了。”有資產管理公司（下稱“AMC”）從業人士告訴《華夏時報》記者。

記者對比10月29日前后銀行披露的轉讓公告發現，除了信息披露趨于精簡，交易流程全面提速也是轉讓公告體現的一大變化。與上半年相比，11月以來披露的轉讓公告中，銀行將受讓方付款期限顯著縮短，體現了出讓方對快速回籠資金的強烈需求。

對于披露變化的原因，銀登中心表示，主要是資產出讓方的要求。

起拍價等競價參數已不再向公眾披露

記者將11月以來多家銀行發布的個人不良貸款項目轉讓公告對比發現，與上半年的公告相比，銀行已不在公告中披露一些輔助性估值信息（如單一借款人最高未償本息余額、借款人平均未償本息余額、借款人加權平均授信額度、核銷情況）和競價參數（起始價、加價幅度）。此外，公告文檔上還通篇加上了“未經許可禁止轉載”的水印標簽。

這意味著，公眾無法再通過轉讓公告判斷資產轉讓項目的折扣率等信息。

而記者咨詢AMC業內人士了解到，雖相關信息看似“隱藏”，但對AMC來講，使用企業賬號登錄銀登中心業務系統仍可查看起始價等競價所需信息。

“僅‘核銷情況’看不了了，其他信息都可以看到，就是沒以前那么方便了，對業務開展影響不大。”相關業內人士告訴記者，核銷情況也是AMC判斷資產價值的依據之一，若銀行將資產“已核銷”，則意味著銀行判斷對該資產追回希望相對渺茫，因此核銷筆數越多，資產包折扣率可能越大，但由于不同機構的核銷標準不同，具體情況仍需具體分析。

個人不良貸款批量轉讓（下稱“個貸批轉”）試點開始于2021年，首批參與試點的銀行僅有6家國有大行和12家股份制銀行。而后，隨著試點范圍不斷擴大，個貸批轉參與機構逐步擴展至部分頭部城商行、農商行、村鎮銀行，轉讓門檻逐漸降低，流程也更加標準化。但長期以來，銀登中心在個貸不良項目的招標公告會標注起拍價等信息，資產包的折扣率也能通過推算得知。如今，為何銀行選擇將部分信息不再向公眾披露？

不良資產行業資深研究人士彭城向《華夏時報》記者分析指出，其背后的原因是多維度的。一方面，個貸批轉本身并非一個面向公眾的公開市場，而是一個新的試點政策，如果在短期內釋放較多信息，可以降低各機構的準入難度，給予其充分的了解學習空間，現在個貸不良批轉市場運行平穩且卓有成效，逐步向非市場參與者關閉信息是有必要性的。

“如今，試點第二批即將到期，不排除明年有涉及抵押類資產的轉讓，由于不良資產處置的特殊性，部分信息與普通人的認知存在較大差距，存在被人斷章取義的風險，因此關閉部分信息是情理之中?！迸沓钦J為。

交易條件收緊

除了記者對比公告發現，除了隱去部分輔助性估值信息和競價參數，與上半年披露的公告相比，11月以來銀行發布的個貸不良項目轉讓公告在交易流程方面也有明顯的“提速”，部分銀行將付款周期顯著縮短。

以一國有大行為例，其5月下旬廈門分行發布的一項個人經營性貸款轉讓項目中，對“資金支付”和“協議簽署周期”的要求均為5個工作日。而11月中旬內蒙古分行發布的一項個人經營性貸款轉讓項目中，已將兩個時間要求分別縮短至 3個工作日、2個工作日。

另一城商銀行也是如此。在其5月中旬發布的個人消費貸項目轉讓公告中，對資金支付的要求為 20個工作日，但在11月上旬發布的個人消費貸項目轉讓公告中，付款周期已經大幅縮短至 5個工作日。

另一股份制銀行在11月和今年上半年的公告中，雖在付款周期上沒有明顯調整，但資金支付周期和協議簽署周期都保持在3個工作日，時間已相對較短。

交易條件的收緊是否意味著交易節奏的整體加快？是否會對AMC的操作壓力和資金調度能力構成挑戰？彭城認為，這應當是對現有個貸不良批轉流程的進一步優化。

“個貸不良批轉的規模正在不斷擴大，當前部分金融機構不良貸款轉讓項目已經發布了100多期，縮短周期可以加快其出包節奏。”彭城表示。

個貸不良資產市場正在加速擴容。銀登中心發布的不良貸款轉讓業務統計顯示，今年一季度末個人不良貸款批量轉讓業務規模為370.4億元，同比激增761.4%；個人消費貸款占個人不良貸款批量轉讓比重超七成，為268.2億元。

而通過轉讓不良資產，銀行能夠將長期占用資本、流動性差且業績拖累明顯的資產出清，從而有效降低不良貸款率，改善資產結構。

金融監管總局數據顯示，今年上半年，銀行業處置不良資產1.5萬億元，同比多處置1236億元。受此影響，截至二季度末，銀行不良資產余額、不良貸款率都一定程度下降，其中不良貸款余額為3.4萬億元，較一季度末減少24億元；不良貸款率為1.49%，較一季度末下降0.02個百分點。

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